Fundusze inwestycyjne. Dobre rachunki inwestycyjne. Lokaty strukturyzowane.
Fundusze inwestycyjne.
Fundusz inwestycyjny to osoba prawna, z usług której każdy może skorzystać, aby pomnożyć własny kapitał. Jest to majątek klientów zarządzany przez specjalistów. Zadaniem takiego specjalisty (licencjonowanego doradcy inwestycyjnego) jest inwestowanie powierzonych mu pieniędzy w taki sposób, aby osiągnąć jak największy zysk dla uczestników funduszu.
Każdy pieniądz, który wpłacamy na konto w funduszu jest przeliczany na tak zwane jednostki uczestnictwa. Ich liczba wskazuje nasz udział w majątku funduszu.
Jaki jest podział funduszy inwestycyjnych ?
Fundusze akcji > inaczej zwane agresywnymi. Uważane są za najbardziej ryzykowne, ponieważ inwestycja składa się w większości z akcji spółek notowanych na giełdzie.
Fundusze obligacji > inaczej fundusze papierów dłużnych. Są to najbezpieczniejsze fundusze. Inwestują one przede wszystkim w papiery wartościowe o stałym dochodzie, takie jak bony i obligacje skarbowe oraz te, które są emitowane przez przedsiębiorstwa i władze samorządowe.
Fundusze zrównoważone są kompromisem pomiędzy funduszami akcyjnymi a funduszami obligacji. Ich celem jest stabilne i długoterminowe zwiększanie wartości oszczędności poprzez ich aktywne inwestowanie w papiery wartościowe zarówno związane z podwyższonym ryzykiem (akcje), jak i papiery wartościowe o umiarkowanym poziomie ryzyka (obligacje, bony skarbowe).
Fundusze stabilnego wzrostu > zarządzający tymi funduszami jako główny cel stawiają sobie zapewnienie regularności uzyskiwania dochodów. Inwestują głównie w obligacje i bony skarbowe. Niektóre fundusze tego typu mają także pewną część swoich środków w akcjach, co zbliża je do funduszy zrównoważonych.
Fundusze rynku pieniężnego są najbezpieczniejsze ze wszystkich rodzajów funduszy. Zarządzający nimi inwestują w krótkoterminowe papiery wartościowe, między innymi bony skarbowe, obligacje mające do wygaśnięcia nie więcej niż rok, bony komercyjne przedsiębiorstw i lokaty.
Fundusze nieruchomości > fundusze inwestujące tylko w rynek nieruchomości. Możemy zainwestować w różne elementy tego rynku w zależności od dopuszczanego przez nas stopnia ryzyka. Najbezpieczniejsza jest inwestycja w nieruchomości biurowe i handlowe.
Fundusze inwestycji zagranicznych - z jednej strony na faktycznym wzroście cen akcji największych spółek notowanych na giełdach zachodnich (USA, EUROPA), oraz na ryzyku kursowym, gdyż aby kupić akcje np. amerykańskie trzeba zamienić złotówki na dolary. Jeśli dolar póĹşniej będzie mocniejszy, otrzymamy za akcje więcej złotówek. Ryzyko jednak podwójnie wysokie.
Rachunki inwestycyjne.
Domy maklerskie oraz inne wprowadziły do swojej oferty nowy i ciekawy sposób zarabiania pieniędzy. Są to przede wszystkim rachunki inwestycyjne, które pozwalają na inwestowanie pieniędzy w Giełdę Papierów Wartościowych oraz towary nie tylko w Polsce, ale również w innych państwach. Jeśli czujemy się na giełdzie bardzo dobrze, to powinniśmy skorzystać z tej oferty. Również i bez znajomości zachowań na rynkach świata możemy spróbować inwestycji. Każdemu może się udać, ponieważ jak wiadomo zwykle każdy ma na początku duże szczęście. Można zarobić ogromne pieniądze, trzeba tylko o nie umiejętnie zawalczyć. Lecz czym tak naprawdę są rachunki inwestycyjne? Rachunki inwestycyjne pojawiły się w ofercie wielu banków i stanowią świetne rozwiązanie dla ludzi, którzy chcą zapewnić stały wzrost swoich inwestycji. Rachunek inwestycyjny zarządzany jest bezpośrednio przez maklerów, którzy po dokonaniu odpowiednich zakupów, pobierają z rachunku klienta odpowiednią kwotę i prowizję należną domowi maklerskiemu. Należy wiedzieć, iż od każdej przeprowadzonej transakcji zostanie doliczona prowizja maklerska, która zwiększy koszt zakupu papierów wartościowych albo zmniejszy zysk uzyskany z transakcji sprzedaży. Warto zauważyć, że rachunki inwestycyjne składają się najczęściej z dwóch części: Rachunków papierów wartościowych, na których zapisywane są zdematerializowane papiery wartościowe, prowadzone wyłącznie przez między innymi: domy maklerskie i banki prowadzące działalność maklerską, banki powiernicze, inne podmioty będące uczestnikami depozytu papierów wartościowych lub systemu rejestracji papierów wartościowych prowadzonego przez Narodowy Bank Polski. Rachunków pieniężnych służących do obsługi rachunku papierów wartościowych oraz rejestrowania środków pieniężnych Klienta, pośredniczące w zbywaniu papierów wartościowych emitowanych przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski. Warto wspomnieć, że rachunki inwestycyjne otwierane są przez klienta na użytek określonego i wybranego wcześniej domu maklerskiego. Pomagają one w zakupie walorów na giełdzie papierów wartościowych i służą też do dokonywania innych, zleconych przez klienta, czynności. Banki zwykle prowadzą rachunki papierów wartościowych dla osób fizycznych, które podczas zawierania umowy muszą pokazać między innymi dokument stwierdzający tożsamość, zaświadczenie o wydaniu NIP, z kolei osoby prawne i jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej powinny mieć dokument potwierdzający uzyskanie osobowości prawnej, zaświadczenie o wydaniu numeru REGON, NIP, numeru rejestrowego, pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem dla określonych osób oraz inne dokumenty.
Fundusze emerytalne.
Każdy z nas dojdzie do takiego wieku, kiedy zacznie pobierać emerytury za przepracowanie umownych lat (w przypadku kobiet jest to inny wiek, jak i w przypadku mężczyzn). Człowiek z czasem musi wybrać fundusz emerytalny, na którym będą gromadzone pieniądze ze składek emerytalnych. Kiedy należy go wybrać? Zwykle podczas pierwszej pracy bądĹş stażu. Wybór funduszu emerytalnego w Polsce jest obowiązkowy, a jeśli ktoś tego nie zrobi w odpowiednim terminie, zostanie wtedy przydzielony do konkretnego funduszu w drodze losowania. Jednakże nie każdy wie, czym jest taki fundusz. Otóż to nic innego jak instytucja, która dba i pomnaża nasze pieniądze, które musimy oddać jako składki emerytalne. Funduszy emerytalnych w naszym kraju jest piętnaście, wybierając z obszernej listy kilkunastu funduszy, musimy zdecydować się na jeden, do którego będziemy wpłacać część zarobionych przez siebie pieniędzy. Co takiego gwarantują fundusze emerytalne? Zawsze, po przepracowaniu odpowiedniego czasu lub osiągnięciu odpowiedniego wieku, będziemy otrzymywać emeryturę. To jest właśnie celem składek emerytalnych, natomiast celem funduszy emerytalnych jest gromadzenie oraz pomnażanie tych pieniędzy przez rozmaite inwestycje oraz operacje finansowe. Jak wybrać odpowiedni fundusz? To na pewno nie jest prosta sprawa, jednak jeśli przez dwa lata nie spodoba nam się to, w jaki sposób postępuje wybrany przez nas fundusz emerytalny z naszymi pieniędzmi, możemy go zamienić na inny. Należy wtedy spotkać się z przedstawicielem i wypełnić nową umowę. Zwykle to przedstawiciele zajmują się zmianą i dogadują się z konkurencyjnym funduszem. Nie każdy z nas wie, jak wybrać odpowiedni fundusz, dlatego też należy interesować się tym tematem, szukać konkretnych ofert i porównywać. Zwykle uważamy, że najlepiej jest wybrać fundusz emerytalny znajdujący się w ścisłej czołówce, ponieważ do one do tej pory sprawują się najlepiej, jak również dobrze wykorzystują pieniądze Polaków. Natomiast z drugiej strony wybór funduszu, który znajduje się za czołówką, lepiej i konsekwentniej inwestuje powierzone pieniądze, ponieważ nie musi bronić tak zwanego miejsca na podium wśród rankingu funduszy emerytalnych. Najlepsze fundusze emerytalne charakteryzują się tym, że uzyskują stosunkowo największe przychody z inwestycji, które wyrażone są w procentach od ilości zainwestowanego kapitału. Fundusz emerytalny jest obowiązkowy i nikt nie może z niego zrezygnować. Wiadomo, że każdy może również na własną rękę zadbać o emeryturę, co jest również wskazane, ponieważ nikt nie wie, co może się dziać za kilka, a nawet kilkadziesiąt lat.
Lokaty strukturyzowane.
Tak naprawdę niewielu z nas wie, czym jest lokata strukturyzowana. Słowniki podają taką definicję: Lokata strukturyzowana przedstawiana jest jako produkt pozwalający zarabiać zarówno podczas wzrostów, jak i spadków na GPW. Jej dużą zaletą jest gwarancja powierzonego kapitału, co ma skusić do tej formy inwestowania klientów chcących uniknąć ryzyka. Krótko mówiąc, jest to inwestycja złożona z bezpiecznych obligacji oraz z opcji, czyli ryzykownego instrumentu, na którym można wielokrotnie pomnożyć kapitał albo wszystko stracić. Pomimo ogromnego ryzyka lokaty te cieszą się coraz większym poparciem, ponieważ ich najważniejszą cechą jest, aby pieniądze złożone na lokacie tego typu mnożyły się niezależnie od stanu giełdy papierów wartościowych. Dzięki niej możemy zarabiać podczas wzrostu, jak również podczas spadku wartości na giełdzie papierów wartościowych. Jedynym pewnikiem dla osoby, która zakłada lokatę strukturyzowaną, może być to, iż dostanie zwrot pieniędzy zainwestowanych bez żadnej straty, z kolei nie jest w stanie przewidzieć zysku, jaki może przynieść. Należy zadać sobie pytanie: od czego zależy zysk? Instrumentem, od którego taki zysk zależy, jest opcja, najczęściej europejska, która może zostać zrealizowana tylko w ściśle określonym terminie, czyli w momencie zakończenia trwania inwestycji. W lokatach oferowanych na rynku możemy się spotkać z tak zwaną opcją azjatycką. W jej przypadku wartość końcowa wypłaty zależy od średniej wartości instrumentu bazowego w określonym czasie. Warto wiedzieć, że lokaty strukturyzowane są ciekawą alternatywą dla funduszy inwestycyjnych i lokat bankowych. Elastyczność takich rozwiązań stanowi niewątpliwie duży atut, gdyż oferują one możliwość osiągnięcia satysfakcjonującego zysku przy jednoczesnej ochronie wpłaconego kapitału. Konstrukcja lokat strukturyzowanych daje bardzo szerokie możliwości, a potencjalny zysk, który jest wolny od podatku, dodatkowo podnosi atrakcyjność tej formy inwestycji. W takim razie jakie są opłaty manipulacyjne? Otóż niewielkie, w porównaniu z tradycyjną inwestycją w fundusze inwestycyjne. Warto porównać wszystkie parametry produktów, zwłaszcza że część dostępnych na polskim rynku zobowiązań jest do siebie podobna. Bywa nawet, iż oferowane produkty oparte są na tym samym indeksie. Wtedy istotnej wagi nabierają szczegóły danej propozycji, które mogą zaważyć na ostatecznym wyniku inwestycji. Podsumowując można stwierdzić, że lokaty strukturyzowane to zwykle inwestycja na kilka lat, choćby dlatego że trzeba dać czas obligacji, by zarobiła na gwarancję kapitału. Zdarzają się lokaty strukturyzowane, z których można wypłacić pieniądze w każdej chwili, ale najczęściej trzeba zablokować pieniądze na trzy-cztery lata. Takie lokaty występują w różnych "przykryciach", np. polisa na życie (wtedy zyski są zwolnione z tzw. podatku Belki), ale zdarzają się też lokaty sprzedawane jako certyfikaty funduszy inwestycyjnych lub obligacje.